出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
又有银行状告房企！
近日，郑州银行连发三份诉讼事项公告、集中披露了四起案件进展，案件被告方涉及多家河南本地房企。
“未按合同约定足额履行还款义务，上述担保人亦未按照约定承担担保责任。”从公告内容看，郑州银行此次公告的四起案件均为金融借款合同纠纷，涉案金额为27.94亿元借款本金及利息、罚息、复利等，其中三宗新立案件涉案本金为21.94亿元。
作为根植河南的区域性银行，近年来，郑州银行受本地房企暴雷“拖累”不小。截至2023年6月末，郑州银行房地产业不良贷款率高达4.59%；发放贷款及垫款减值准备也持续增加。
不仅是郑州银行，近来，银行因借款纠纷“追债”房企的事例不绝于耳，如上海银行追债“宝能系”、青农商行状告“青岛中海外”……更有重庆银行因踩雷房企债券而起诉中金公司等一干中介机构。
“审慎介入，大多观望”。被问及对房企授信的态度，多位银行对公业务经理向搜狐财经表示。“毕竟谁也不想喜提一笔坏账”。
被诉房企包括美股上市公司鑫苑置业、争议房企康桥集团
郑州鑫盈置业、郑州康桥房地产、河南美景新瑞……在案件“被告”一栏，这些公司“榜上有名”。
据郑州银行公告，2021年8月至9月，郑州银行与郑州鑫盈置业有限公司共签订五份《固定资产借款合同》，其中7.5亿元借款约定还款期限均为两年，另3.5亿元借款期限为六个月，还款方式均为分期还款。
河南鑫苑置业有限公司、郑州嘉晟置业有限公司以名下房产为其提供抵押担保，鑫苑（中国）置业有限公司（下称“鑫苑置业”）提供连带责任保证。
在2022年1月27日至2023年2月10日，郑州银行与鑫盈置业等被告签订了多份《补充协议》及《借款展期协议》，约定变更还款时间、利率及付息方式、借款期限及借款展期。但借款到期后，鑫盈置业等被告仍未按约偿还借款本息，郑州银行遂向郑州中院提起诉讼，要求偿还借款本金11亿元、利息、罚息、复利等及律师费。
天眼查显示，“鑫盈置业”为鑫苑置业全资控股公司。而鑫苑置业早在2007年便在美国纽交所敲钟上市，是首批进军海外赴美上市的中国房企。
公开资料显示，鑫苑置业自2021年起便状况频出，不仅债券出现违约、销售额也连年下滑。
2024年初，有文件显示，鑫苑置业的美国附属公司Hudson 888 Owner LLC已向纽约南区法院申请“破产保护”。
郑州康桥房地产开发有限责任公司（下称“郑州康桥”）被郑州银行起诉则因6.6亿元的展期贷款到期未偿还。
被郑州银行一并起诉的还有“康桥地产集团有限公司”（下称“康桥地产”），其曾以股权为案涉贷款提供最高额权利质押担保。
“康桥地产”，一家起家河南的老牌房企。但近年来它受到关注则是因为“灾难营销”。
2021年7月20日，河南遭遇历史罕见强降雨，多地出现暴雨、大暴雨甚至特大暴雨。郑州全市普降大暴雨、特大暴雨并引发洪灾。
就在当日晚间，康桥地产却发布了一张将“入住高地，让风雨只是风景”作为主宣传语的海报。据悉，海报还将项目的海拔高度和周边著名地标作对比，特意强调项目“高出郑州二七塔83米 ，高出黄帝故里72米（海拔高度为92.35米）”，着重突出宣传效果。
海报发出后，群众的愤怒可以想见。次日，康桥集团对此紧急致歉。
图片来自网络
康桥集团近几年日子颇不好过。
据天眼查，截至当前，康桥地产3次被列为“失信被执行人”、7次被发限制消费令，另有司法案件25条等。
房企“震颤”不断，郑州银行持续大幅计提信用减值损失
“本行已对该两笔贷款计提了相应贷款损失准备，不会对本行的本期利润或期后利润产生重大影响”，郑州银行在公告中这样写道。
然而2022年度，郑州银行归母净利润不过24.22亿元。
近年来，郑州银行业绩表现整体欠佳，净利润等各项增速低于同业上市行。2022年度其归母净利润同比下降24.92%。
究其背后原因，房市“震颤”难以忽略。
2022年，郑州银行计提发放贷款及垫款减值损失66.5亿元，比2021年增加29.32亿元，增幅78.87%。
2023年上半年，郑州银行计提发放贷款及垫款减值损失24.86亿元，较上年同期增加人民币5.18亿元，增幅26.30%。
同时，郑州银行的房地产业“不良贷款率”不断升高并处于同业较高水平。
2021年末、2022年末、2023年6月末，郑州银行房地产业不良贷款率分别为3.47%、4.06%和4.19%。
此外，郑州银行的农、林、牧、渔业和制造业贷款不良率也高居不下。
银行“追债”房企频发，授信趋保守、陷“劣币驱逐良币”
在诸多“前事”面前，银行们在授信层面动作愈加保守不难理解。
“之前也有吹风房企可以介入，但是现在我们也处于观望吧”，一城商行对公条线员工向搜狐财经表示。“毕竟谁也不想喜提一笔坏账”，他说。
另一股份行员工表示，若公司有逾期、有可以看得到的风险，那么是一点都不可能批的；其他的未出险地产商，也要看资质和情况再定，算是一种“劣币驱逐良币”。
从数据上看，近年来，郑州银行的房地产业公司贷款处在持续收缩状态。
2021年年末，郑州银行该类贷款规模为344.38亿元，2022年末降为328.81亿元，至2023年6月末已降至301.75亿元。
一边收缩规模、一边奋力“追债”，这样的剧情也在多家银行上演。
2023年10月，上海银行也曾发布一则关于诉讼事项的公告，表示因金融借款合同纠纷起诉深圳托吉斯科技有限公司以及债务担保人宝能控股（中国）有限公司、姚振华等六主体，涉及借款本金25.8亿元。
据披露，截至2023年6月末，上海银行对公房地产业贷款余额 1225.87 亿元，占全部客户贷款和垫款余额的比例为 9.02%，较上年末下降0.92个百分点。
去年，青农商行也曾将中海外房地产（青岛）有限公司和为展期借款提供担保的中国海外控股集团有限公司（以下简称“中海外集团”）一起告上法庭，涉案金额高达14.3亿元。
此外，贵阳银行、民生银行等也曾披露过涉房企的诉讼事项公告。
从过往案件审理结果看，原告方银行鲜有败诉。不过，“追债”之旅至此才刚刚起步。
以上述郑州银行与鑫盈置业案件为例，有律师向搜狐财经表示，要先看是否有约定担保的顺序；若没有，则优先使用鑫盈置业或鑫苑置业账上资金还款，再用鑫盈置业提供的最高额抵押，再用河南鑫苑置业有限公司、郑州嘉晟置业有限公司所提供的抵押。
而若被告账面资金、抵押物等价值均难以抵足债务，便只能终结执行，原告可待被告有可供执行的财产时再申请恢复执行。
“执行难一直是一个问题”，该律师表示。返回搜狐，查看更多
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